한 번쯤 "신용카드는 없지만 할부로 결제하고 싶다"는 생각을 할 때가 있죠. 할부 결제는 비싼 제품을 몇 달간 나눠서 낼 수가 있기 때문에 한달에 딱 정해진 돈을 써야 하는 경우 유용하게 이용을 할 수가 있습니다. 오늘은 신용카드 없이 할부 결제를 할 수 있는 방법부터 장단점, 주의사항까지 상세히 알아보도록 하겠습니다. 체크카드 이용자분들도 이 글을 참고해보시기 바랍니다.
목차
신용카드 없이 할부 결제 - 체크카드로 가능한 방법
체크카드만 가지고 있어도 할부와 유사한 기능을 사용할 수 있는 방법이 있습니다. 완전한 할부 결제는 아니더라도, 결제 부담을 나누어 낼 수가 있습니다.
그냥 체크카드는 되지 않으며 체크카드 소액신용 기능을 신청한 카드만 이용이 가능한 방법입니다.
체크카드 하이브리드 카드(소액신용)는 체크카드와 신용카드의 장점을 결합한 형태로 계좌 잔액이 부족할 때 일정 금액까지 신용 기능을 활용할 수 있습니다.
소액 신용으로 결제된 금액은 신용카드와 동일하게 다음 달 지정된 날짜에 연결된 계좌에서 자동 출금이 되는데 일부 카드사에서는 체크카드로 일시불 결제 , 나중에 분할납부로 전환할 수 있는 서비스를 제공합니다.
소액신용으로 일시불 결제 -> 분할납부를 진행하게 되면 2~12개월 할부결제처럼 나눠서 납부를 할 수가 있습니다. 대부분 3만원 이상의 결제건에 대해 신청 가능이 가능하며 카드사마다 다르지만 최대 12개월까지 할부가 가능합니다.
하지만 수수료가 연 11~18% 수준으로 다소 높게 설정이 되어 있으며 이 방법은 완전한 할부는 아니지만 사후 분할납부 서비스므로 할부결제와 유사한 형태를 띄고 있습니다. 다만 수수료가 상대적으로 높은 편이니 꼭 필요한 경우에만 활용하는 것이 좋습니다.
후불결제를 통한 신용카드 없이 결제(BNPL)
후불결제 서비스는 신용카드 없이도 먼저 물건을 구매하고 나중에 결제할 수 있는 방식입니다. 국내에서도 다양한 페이 서비스들이 이러한 후불결제 옵션을 제공하고 있습니다.
1. 네이버페이 후불결제
네이버페이에서 제공하는 후불결제 서비스는 신용카드 없이도 네이버 쇼핑에서 편리하게 이용할 수 있습니다.
- 지원 조건: 만 19세 이상, 내부 신용평가 통과자
- 사용처: 네이버쇼핑, 스마트스토어 등 10만여 개 네이버페이 가맹점
- 상환 방식: 다음 달 지정일에 일괄 상환, 연체 시 연 12% 수수료
- 한도: 최대 30만 원
네이버페이 후불결제는 주로 온라인 쇼핑에 특화되어 있으며 네이버내에서 다양한 혜택과 함께 이용할 수 있는 장점이 있습니다.
2. 토스 후불결제
토스에서도 간편한 후불결제 서비스를 제공하고 있으며, 온라인뿐만 아니라 오프라인 매장에서도 사용 가능합니다.
- 지원 조건: 만 19세 이상, 토스 계정 본인 인증, 내부 심사 통과
- 사용처: 토스페이 가맹점(온라인/오프라인)
- 상환 방식: 다음 달 지정일에 일괄 상환, 연체 시 한도 감액 및 서비스 제한
- 한도: 최대 30만 원
토스 후불결제의 장점은 사용처가 비교적 다양하고, 앱 내에서 간편하게 후불 사용 내역과 결제 예정 금액을 확인할 수 있다는 점입니다.
3. 카카오페이 후불결제
카카오페이에서 제공하는 후불결제는 주로 교통카드 기능을 중심으로 발전했으며, 일부 가맹점에서도 이용 가능합니다.
- 지원 조건: 만 19세 이상, 카카오페이 계정, 내부 신용평가 통과
- 사용처: 주로 교통카드(버스, 지하철), 일부 온·오프라인 가맹점
- 상환 방식: 월 단위로 교통비 등 일괄 출금
- 한도: 최대 15만 원(교통카드 기준)
카카오페이 후불결제는 특히 교통비 정산에 편리하며, 매일 교통카드 충전 없이도 한 달 동안 이용한 후 월말에 한 번에 결제할 수 있습니다. 다만, 쇼핑 등 일반 결제에 활용할 수 있는 범위는 다른 서비스들에 비해 제한적인 편입니다.
통신사 및 특수 할부 방식
특정 상품이나 서비스에 한정된 할부 방식도 존재합니다. 대표적으로 통신사를 통한 휴대폰 할부와 가전제품 렌탈 서비스가 있습니다.
1. 통신사 할부 (휴대폰 할부)
신용카드가 없어도 통신사를 통해 휴대폰을 할부로 구매할 수 있습니다.
- 지원 조건: 통신사 가입자(SK, KT, LGU+), 신용 심사 통과
- 적용 품목: 휴대폰 단말기, 일부 태블릿 및 웨어러블 기기
- 상환 방식: 24/36개월 약정, 월 통신요금과 합산 청구
- 한도: 단말기 가격에 따라 다름 (일반적으로 최대 150만원 내외)
- 특징: 신용카드 없이도 통신사 자체 심사를 통해 할부 가능
통신사 할부는 신용카드 없이도 고가의 스마트폰을 구매할 수 있는 대표적인 방법입니다. 다만, 약정 기간 동안 해당 통신사를 이용해야 하는 제약이 있습니다.
2. 가전제품 렌탈 서비스
대형 가전제품의 경우, 할부 구매 대신 렌탈 서비스를 이용하는 것도 하나의 대안이 될 수 있습니다.
- 제공 업체: LG전자 케어솔루션, 삼성전자 케어플러스, 쿠쿠 등
- 적용 품목: 냉장고, 세탁기, 에어컨, 공기청정기 등 대형 가전
- 이용 방식: 월 렌탈료 지불 (자동이체 또는 카드 결제)
- 계약 기간: 일반적으로 3~5년
- 특징: 정기 점검, A/S 포함, 약정 기간 후 소유권 이전 또는 반납 가능
렌탈은 정확히 말하면 할부 구매는 아니지만, 고가의 가전제품을 월 납부금으로 나누어 사용할 수 있다는 점에서 할부와 유사한 효과를 얻을 수 있습니다. 정기적인 관리 서비스가 포함된다는 장점이 있지만, 총 비용은 일시불 구매보다 높은 경우가 많습니다.
마무리
지금까지 신용카드 없이 할부 결제를 이용할 수 있는 다양한 방법을 살펴보았습니다. 신용카드가 없이도 다양한 대안으로 분할 결제 혜택을 누릴 수가 있는데..그래도 할부결제가 필요하다면 신용카드가 편리하기는 합니다. 하지만 신용카드가 없는 분들은 해당 방법들을 참고해서 이용을 하면 되겠습니다.
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